Crowdlending, Crowdinvesting und Crowdfunding
Kapitel 2: Was bitte ist Crowdlending, Crowdinvesting und Crowdfunding?
Crowdlending, Crowdinvesting und Crowdfunding. Was ist das jetzt wieder, wirst du vielleicht denken? Die halbe Antwort steckt im Namen. Crowd, bedeutet nichts anderes als Menschenmenge. Oft wird hier im Deutschen auch von der Schwarmfinanzierung gesprochen.
Die Begriffe Crowdlending, Crowdinvesting und Crowdfunding lassen sich unter dem Begriff Crowdfinanzierung bündeln. Es geht bei den drei Begrifflichkeiten immer darum, dass eine Masse von Anlegern (der Schwarm), einer anderen Person oder einem Unternehmen Geld leiht.
Die Crowdfinanzierung an einem Beispiel erklärt
Nehmen wir nochmal unser Beispiel mit Anton.
Wer Anton noch nicht kennt, das hier ist Anton. Anton möchte seinen Traumwagen kaufen. Leider hat Anton aber nicht genug Geld und zu einer Bank, möchte Anton auch nicht. Nun hofft Anton auf die ‚Crowd‘.
Zu seinem Glück findet Anton eine Reihe cooler Leute, die ihm Geld leihen.
Anton hat erfolgreich die Crowdfinanzierung durchgeführt. Er hat 4 coole Typen gefunden, die ihm, den fehlenden Geldbetrag geliehen, haben. Nun ist Anton stolzer Besitzer seines Traumautos. Natürlich muss Anton den 4 coolen Typen das geliehene Geld, samt Zinsen, zurückzahlen, wie bei einer Bank auch.
Die Begriffe im Detail
Werfen wir nun einen Blick auf die feinen Unterschiede der drei Begriffe:
- Crowdlending (denglischer Begriff, für P2P Kredite / P2P Lending)
Die Anleger verleihen ihr Kapital/Geld für feste Zinsen. Beliebt für Privatpersonen, Startups und kleine und mittelständische Unternehmen (KMU). Bekannte Plattformen sind z.B. Auxmoney, Lendico und unsere osteuropäischen Plattformen Mintos*, TWINO usw. - Crowdinvesting
Beim Crowdinvesting wird der Anleger am Erfolg beteiligt und/oder erhält Zinsen. Beliebt ist Crowdinvesting vor allem für Startups und Immobilien. Bekannte Plattformen hierfür sind z.B. Zinsland oder Companisto. - Crowdfunding
Die Anleger erhalten meistens nicht ihr Kapital zurück und auch keine Zinsen, sondern meist das Produkt, dass finanziert wurde. Crowdfunding wird deshalb gerne zur Produktfinanzierung genutzt. Auch um zu Prüfen, ob überhaupt ein Markt dafür vorhanden ist. Die bekannteste Plattform ist wohl Kickstarter.
Die Begriffe sind nicht ganz leicht in eine Schublade zustecken, da auch die Bedeutung in anderen Ländern variieren kann. Crowdlending ist wohl nur in Deutschland ein Begriff, international wird P2P Lending verwendet. Von Crowdfunding, gibt es weitere Unterarten, wie zum Beispiel „Crowdfunding for Equity“, was eigentlich wieder Crowdinvesting ist.
Lessons Learned
Die Crowdfinanzierung ist recht ähnlich zum P2P, nur dass bei der Crowdfinanzierung nicht eine Person einer anderen Geld leiht, sondern gleich einer ganze Reihe an Personen einer Person Geld leiht. Unterschiede gibt es dann, bei den verschiedenen Unterarten, die unterschiedliche Ziele verfolgen und leider auch international andere Bedeutungen haben können.
Im nächsten Kapitel erkläre ich dir, was man unter Social Lending versteht.
zurück zu Kapitel 1: Was sind P2P Kredite?
weiter zu Kapitel 3: Was ist Social Lending?
