Die Vielfalt der P2P Kredite! Was sind P2P Kredite überhaupt?

Die Plattformen erweitern ihre Angebote stetig. Vor allem die P2P Kredite Plattform Mintos bringt, gefühlt monatlich, neue Kreditgeber auf die Plattform und bietet damit immer mehr Variationen von Krediten und Ländern an.
Längst geht es auf den P2P Plattformen nicht mehr nur um schnöde Verbraucherkredite, auch wenn diese am beliebtesten sind. Nein, wir als Anleger können auf eine ganze Bandbreite von verschiedenen Kreditarten setzen.
Zeit, sich mal einen kleinen Überblick zu verschaffen, in was wir Investoren mittlerweile überall investieren können. Ich habe bei den Kreditarten auch gleich noch dazu geschrieben welche meiner Plattformen, diese Kreditart anbietet.

Mintos die P2P Kredite Plattform
Mintos die P2P Kredite Plattform (direkt zur Plattform und Bonus sichern *)

Was sind P2P Kredite überhaupt?

P2P Kredite – hast du vielleicht schon einmal gehört? Peer to Peer, frei übersetzt, von Person zu Person. Eine Person gibt einer anderen Person einen Kredit.
Vielleicht hast du bereits Erfahrungen mit Auxmoney oder Bondora gesammelt? Meine Erfahrungsberichte über Mintos gelesen oder dir einen Anbieter Vergleich, wie diesen P2P Kredite Vergleich, angeschaut? Bei den osteuropäischen Plattformen Mintos, Twino, Bondora, Viainvest oder Swaper ist der Ablauf immer gleich.
Ein Darlehensanbahner vergibt einen Kredit. Der Kredit wird auf einer dieser P2P Plattformen online gestellt. Du kannst über diese Plattformen ab 10 Euro in die Kredite investieren. Der Kreditnehmer zahlt Zinsen und du machst deine Rendite.
Fällt der Kreditnehmer aus, bieten viele dieser Plattformen sogar eine Rückkaufgarantie an. Ein P2P Investment kann daher ganz interessant werden, zumal oft zweistellige Renditen möglich sind.

Gibt es Risiken bei P2P Krediten?

Bei allem, wo eine gute Rendite drauf steht, ist immer ein noch besseres Risiko drin 😉
Natürlich auch hier. Das P2P Investment ist auf den P2P Plattformen mit einem sehr hohen Risiko verbunden. Hier erfährst du mehr über die Risiken bei P2P Krediten.
Dein P2P Investment sollte maximal 5-10% deines Gesamtvermögens nicht überschreiten. P2P Kredite sind keine Anlageform für Einsteiger oder Anfänger. Mein Tipp ist, Sorge für dich vor und schau auf meine fünf Fragen. Ich empfehle dir zudem, baue dir erst ein ETF Portfolio auf, bzw. nutze Bausteine die schon bewährt sind und wo du weißt, was du für dein Geld bekommst. Nutze dazu auch meinen Artikel „Geld an anlegen, ist wie Türmchen bauen„.

Die verschiedenen P2P Kreditarten im Überblick

Der Klassiker der P2P Kredite – Verbraucherkredite (Payday Loans)

Was viele nicht wissen, die Verbraucherkredite gibt es in zwei Kategorie:

  • Darlehen mit kurzer Laufzeit
  • Verbraucherkredite

Darlehen mit kurzer Laufzeit

Die P2P Kredite „Darlehen mit kurzer Laufzeit“ sind Kredite die meist 7-30 Tage laufen. Diese Kredite dienen der kurzzeitigen Überbrückung (Miete, Strom, Gas, …), wenn z.B. auf Gehaltszahlungen gewartet wird. Daher heißen die Kredite im Englischen auch Payday Loans (Payday = Lohntag / Zahltag).

Verbraucherkredite

Die Verbraucherkredite sind die typischen Ratenkredite, die wir auch aus Deutschland kennen. Ratenkredite sind sehr beliebt, um den Konsum ausleben zu können, z.B. Elektronik, Urlaub, Handy, Auto usw. Die Verbraucherkredite (die Darlehen mit kurzer Laufzeit mit eingerechnet) sind die beliebteste Kreditart auf den P2P Plattformen.
P2P Plattform / P2P Anbieter: Swaper, Viventor, TWINO, Viainvest, Mintos

Autokredite (Car Loans)

Auch die Autokredite kennen die Meisten von uns. Hier geht es um Autos. Diese Kreditart investiert in Kredite, die der Kreditnehmer zur Anschaffung eines Fahrzeugs nutzt.

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Die Autokredite haben nicht alle eine Buyback Garantie.
Für Kredite ohne Buyback, kann der LTV Wert (Loan-To-Value Ratio) interessant sein. Dieser gibt an, wie viel Prozent der Kredit die Autokosten deckt. Liegt der LTV bei 90%, dann bedeutet dies, dass der Käufer nur 10% des Kaufpreises selbst dazugegeben hat. Grob gesagt kann man aus dem LTV Wert den Eigenkapital des Käufers ableiten. Dadurch könnte man Rückschlüsse ziehen, dass je niedriger der LTV Wert, umso höher die Sicherheit.
Anbieter: Mintos, Lenndy

Hypothekenkredit / Immobilienkredit (Mortgage Loans)

Hier geht es um die Immobilienfinanzierung. Die Kredite werden zum Immobilienkauf genutzt. Auch hier gibt es, wie bei den Autokrediten auch, einen LTV-Wert. Die Hypothekendarlehen sind auf Mintos teilweise sogar mit der Rückkaufgarantie gesichert.
EstateGuru ist eine P2P Plattform, die sich auf die Immobilienfinanzierung spezialisiert hat, hier werden diese „short-term property backed loans“ genannt. Also kurzfristige Immoblienkredite. Kurzfristig bzw. kurzlaufend, da die Kredite meist nur 12-24 Monate Laufzeit haben.
Anbieter: Mintos, EstateGuru

Geschäftskredite (Business Loans)

Geschäftsdarlehen/Businesskredite sind nicht für Privatpersonen, sondern für Unternehmen. Dies sind meist sogenannte klein- und mittelständische Unternehmen (kurz: KMU). Die Geschäftskredite dienen meist als „working capital“. Angeboten werden sie manchmal mit der Buyback Garantie oder auch als besicherte Kredite.
Anbieter: Mintos, Lenndy

Factoring (Invoice Financing)

Das Factoring kann man auch als eine Unterart der Geschäftsdarlehen sehen. Ein Unternehmen verkauft seine Forderung (offene Rechnung) an einen Kreditgeber.
Warum sollte eine Firma ihre offenen Forderungen verkaufen?
Diese Frage beantwortet sich am besten mit einem kleinen Beispiel. Die kleine Firma X, liefert einen Großauftrag an Firma Y. Firma Y hat nun eine Zahlungsfrist. Die lange Zahlungsfrist kann aber ein Problem für unsere kleine Firma X sein. Denn sie kann keine zwei Monate auf das Geld warten, plus ggf. noch in die Mahnung gehen. Unsere Firma X musste sogar in Vorkasse treten, um den großen Auftrag überhaupt stemmen zu können. Firma X muss also schnellstens an ihr Geld von Firma Y kommen, um nicht selbst in finanzielle Bedrängnis zu geraten.

Und hier kommt das Factoring ins Spiel. Firma X verkauft den Anspruch auf die Rechnung für Firma Y mit einem Abschlag an einen Factoring Dienstleister. Firma X verliert zwar Geld, der Factoring Dienstleister will ja auch verdienen, hat aber den restlichen Rechnungsbetrag sofort verfügbar und muss nicht die Zahlungsfrist abwarten und spart sich ggf. weiteren Ärger und Aufwand.
Anbieter: Mintos, Lenndy

Getreidekredite/Landwirtschaft (Agricultural Loans)

Über Mintos kann man sogar, in die Landwirtschaft investieren. Diese Kredite werden nicht für die Getreideernte benötigt, wie man vielleicht am Namen erahnen könnte, sondern sie sind mit Getreide abgesichert, über Getreideverkaufsverträge. Mit diesen Krediten kannst du Landwirte unterstützen. Die Zinsrate liegt bei 7% und die Kredite sind bei Mintos mit der Buyback Garantie versehen.
Anbieter: Mintos

Passive Einnahmen generieren und mit dem Investieren auf P2P Plattformen beginnen?

Sollte dich das Thema reizen und du hast dich umfassend mit den Risiken beschäftigt? Dann würde ich mich freuen, wenn du dich über einen meiner Link bei der Plattform deiner Wahl anmeldest. Damit unterstützt du meine Arbeit und diesen Blog.
Du hast keinen Nachteil dadurch, im Gegenteil. Mintos bietet uns beiden einen 1% Bonus auf deine Investments in den ersten 90 Tagen an, wenn du dich über diesen Link hier anmeldest *.
EstateGuru bietet uns beiden einen Bonus von 0,5% an, auch hier musst du über einen Partnerlink kommen, zum Beispiel meinen >>hier<< *.

Lenndy bietet zwar keinen Bonus an, dafür aber ein sehr interessantes Konzept. Hier gibt es keine Verbraucherkredite, sondern Firmenkredite und Rechnungsfinanzierung. Hier geht es zur Plattform *.

EstateGuru P2P Kredite für Immobilien
EstateGuru – P2P Kredite für Immobilien

Mein Fazit zu den P2P Krediten

Du siehst, es gibt eine ganze Menge mehr als nur klassische Verbraucherkredite. Auch wenn die meisten, der hier vorgestellten Plattformen ganz klar auf Verbraucherkredite setzen. Es ist aber jetzt schon gut möglich sein Kapital, nicht nur über Plattformen zu streuen, sondern auch über interessante Kreditarten hinweg.
Ich investiere weiter in die P2P Kredit um weiter Erfahrungen und passives Einkommen aufzubauen. Bisher stimmt die Rendite!

Auxmoney, Smava und Bondora fehlen in meiner Liste, warum? Weil ich auf diesen Plattformen selbst nicht investiert bin.

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