ACHTUNG: Es gibt derzeit üble Gerüchte zu Grupeer. Bitte bei Grupeer kein Geld investieren! Hier gibt es mehr zu den Gerüchten und zu den Betrugsvorwürfen.
Im Rahmen der P2P-Conference in Riga habe ich unter anderem auch die P2P-Plattform Grupeer besucht. Ich muss zugeben, dass ich Grupeer bisher überhaupt nicht auf meiner Liste stehen hatte. Der Besuch hat mich aber total begeistert und ich muss gestehen, dass mich Grupeer in den 5 Tagen Riga mit am meisten beeindruckt hat.
Bisher fand ich Grupeer immer etwas verwirrend. Es gibt Kredite unter dem Menüpunkt Kredit-liste und welche unter dem Menüpunkt Entwicklungskredite. Gerade bei den Entwicklungskrediten sieht man immer eine Immobilie und darunter dutzende von Krediten. Warum die Kredite getrennt sind und warum die Entwicklungskredite meist aus 20 bis 30 einzelnen Krediten bestehen, wird mit keinem Wort erklärt.
Zudem ist die deutsche Übersetzung in Ordnung, liest sich aber oft nicht ganz flüssig. Ein weiterer Punkt warum ich Grupeer bisher nicht im Fokus hatte, war die Annahme, dass auch auf Grupeer Verbraucherkredite angeboten werden.
Was ist Grupeer?
Grupeer ist eine P2P-Plattform die in Riga, Lettland sitzt. Die Plattform bietet P2P-Kredite in den Bereichen Unternehmens- und Immobilienkredite an. Die Zinsen liegen mit bis zu 14% pro Jahr auf einem sehr hohen Niveau. Hinzu kommt, dass die angebotene Kredite überwiegend mit einer Rückkaufgarantie ausgestattet sind. Die Rückkaufgarantie wird auch bei Immobilienkrediten angeboten, was sehr untypisch ist.
Vom Aufbau und vom Ablauf hat Grupeer das Rad nicht neu erfunden und funktioniert analog zu anderen P2P-Plattformen. Wie auch bei Mintos, ist Grupper eine für Kreditgeber offene Plattform. Grupeer arbeitet aktuell mit über 25 Kreditgebern zusammen. Das bedeutet auch, dass Grupeer mit den Krediten und der Kreditvergabe nichts zu tun hat, sondern als Vermittler auftritt.
Die angebunden Kreditgeber sind in vielen verschiedenen Ländern aktiv und bieten hier ihre Kredite an. Das sind zum Beispiel Lettland, Spanien, Großbritannien oder Polen. Aller Kreditgeber durchlaufen ein Rating. Das Rating, sowie zahlreiche andere Informationen, sind jedem Kreditgeber-Steckbrief ersichtlich.
Auch bei den Kreditlaufzeiten macht uns Grupeer sehr interessante Angebote, denn die Kredite haben mit meist nur einem Jahr, sehr kurze Laufzeiten.
Sichere Investitionen & stabiles Rating
Bisher hat Grupeer eine Ausfallrate von 0 % und der Grund dafür ist der strenge Prozess der Due Diligence, den alle neuen Kreditgeber bestehen müssen. Fast 70 % der Kreditgeber werden abgelehnt, weil sie den Anforderungen von Grupeer nicht entsprechen.
Das Due-Diligence-Team hat ein spezielles Grupeer-Rating entwickelt, mit dem das Unternehmen die vertrauenswürdigsten Kreditgeber auswählen kann. Das Rating reicht von A bis F, wobei A/B als die Kategorie mit dem geringsten Risiko gilt.
Dieses Rating ist für Investoren einfach zu verwenden und ermöglicht vernünftigere Investitionsentscheidungen.
Grupeer ist seit 3 Jahren auf dem Markt. Daher ist die 0 % Ausfallquote eine sehr gute Leistung. Ich wünsche mir und Grupeer, dass das Due-Diligence Team auch in Zukunft einen so sauberen Job macht und dass das Quäntchen Glück, was immer mit dazu gehört, dem Team weiter so gut gesonnen ist.
Grupeer ist zudem eine der wenigen Plattformen, die ich selbst persönlich besucht habe. Im Sommer 2019 habe ich das Team in ihrem Büro in Riga besucht und durfte auch mit der Gründerin und dem CEO sprechen.
Die Killer-Features von Grupeer: Immobilien- und Geschäftskredite mit Rückkaufgarantie
Nach meinem Interview mit der Gründerin Alla Kisika und dem CEO Vladislav Filimonov ist mein Blick auf Grupeer um 180 Grad gedreht. Auch wenn in den FAQs noch von Verbraucher- und Autokrediten die Rede ist, hat Grupeer einen unglaublichen Mehrwert, nein, eigentlich sind es zwei, richtig geile Mehrwerte, die dummerweise überhaupt nicht richtig ausgespielt werden. Meiner Meinung nach hat die P2P-Plattform damit zwei richtige Killer-Features in der Hand:
- Geschäftskredite mit Rückkaufgarantie (Buyback)
- Immobilienkredite mit Rückkaufgarantie (Buyback)
Klingt jetzt vielleicht noch nicht nach dem „Hottest Shit“.
Wer meinen Blog verfolgt, der weiß, dass ich ein großer Fan von Lenndy.com bin (nicht von Lendy.co.uk!). Ich investiere sehr gern in die Geschäftskredite. Bei Grupeer bekomme ich die Geschäftskredite aber mit 13%, statt mit 12% Zinsen und ich bekomme die Rückkaufgarantie mit angeboten. Das bietet keine andere P2P-Plattform an!
Auch die Immobilienkredite werden hochinteressant, wenn man genauer hinschaut. Bei EstateGuru erhalte ich 10% bis 12% Zinsen. Bei Grupeer bekomme ich 13% bis 15% Zinsen und wieder die Rückkaufgarantie obendrauf. Wer bietet Immobilienkredite mit einer Rückkaufgarantie an?
Richtig, niemand! Ja, ich weiß, jetzt kommen die Klugscheißer und bringen die Hipocredit Kredite auf Mintos. Aber Leute, die haben nur einen Zinssatz von 8% und haben Laufzeiten von bis zu 240 Monaten. Überhaupt nicht vergleichbar.
Bei Grupeer sind die Laufzeiten der Kredite wie bei EstateGuru mit 12-24 Monaten eher kurz. Damit ist auch dieses Angebot ein absolutes Alleinstellungsmerkmal!
Die Überwachung der Projekte – Review
Was mich in dem Interview mit Grupeer sehr beeindruckt hat, war die Erklärung, warum die Immobilienprojekte in so viele kleine Kredite gesplittet werden. Grupeer scheint einen sehr hohen Aufwand in das Review und das Monitoring der Projekte zu stecken. Geht es z.B. um den Fenstereinbau, dann wird diese Posten als eigener Kredit angeboten, daher summieren sich die Kredite für ein Immobilienprojekt, da viele kleine Posten separat finanziert werden.
Dadurch hat Grupeer aber viel Kontrolle und kann eingreifen, wenn sich ein Projekt nicht nach Plan entwickelt. Läuft etwas schief, kann frühzeitig eingegriffen werden.
Das muss man aber wissen, dieses Vorgehen wird nicht transparent auf der Webseite dargestellt. In der Kredit-liste sieht der Investor nur, dass es unzählige Kredite mit kleinen Krediten gibt. Hinter den Details steht aber bei allen Krediten dasselbe. Es wird immer nur das „große Projekt“ beschrieben, nicht wofür dieser kleine Kredit tatsächlich ist.
Die engmaschige Betreuung der Projekte ist sicher maßgeblich dafür verantwortlich, dass bisher kein Projekt ausgefallen ist. Und Grupeer hat bereits seinen zweiten Geburtstag hinter sich, 11.000 Investoren und schon Kredite im Wert von knapp 45 Mio. Euro finanziert.
Hinter den Krediten stehen aktuell 14 Kreditgeber. Grupeer ist also, wie Mintos oder PeerBerry, ein P2P-Marktplatz Betreiber, der selbst nicht in der Kreditvergabe tätig ist.
Die Auto Invest Funktion
Wie jede P2P-Plattform bietet auch Grupeer eine Auto Invest Funktion an.
Über Auto Invest lassen sich die wichtigsten Dinge einstellen. Nicht beim Drop-Down Menü „Land“ wundern. Grupeer ist nicht in 195 Ländern aktiv, sondern bietet einfach alle Länder an – Warum? Keine Ahnung!
Über den Autoinvestor gibt es nicht viel zu meckern. Er zeigt an, wie viele Kredite mit den gewählten Konditionen verfügbar sind und er investiert zuverlässig. Was mir noch fehlt, ist eine Einstellung, dass ich nur einmal in jedes Immobilienprojekt investieren möchte.
Auch wenn ich den Buyback bei Grupeer gut finde, möchte ich doch trotzdem möglichst breit streuen.
Mein zweiter Eindruck von Grupeer
Mein Eindruck hat sich komplett gedreht. Jetzt scheint Grupeer eine super Ergänzung für mein Portfolio zu sein. Die Plattform verkauft sich total unter Wert. Warum soll ich mein Geld in 13%-14% Verbraucherkredite bei Mintos stecken, wenn ich dieselbe Rendite auch mit Geschäftskrediten erreichen kann? Neben Lenndy (Geschäftskredite mit dinglicher Absicherung) ergänzt sich das Angebot super.
Auch bei den Immobilienprojekten wird Grupeer vermutlich schnell mein Bulkestate Portfolio überholen und den zweiten Platz hinter EstateGuru einnehmen. Bei EstateGuru setzte ich auf die erstrangigen Sicherheiten und ergänze mit Grupeer Krediten mit der Rückkaufgarantie.
Bitte jetzt nicht die Rückkaufgarantie (Buyback) als Allheilmittel verstehen. Ich werde weiter bei Lenndy und EstateGuru investieren, da ich die „harten“ Sicherheiten fast besser finde. Das Angebot mit der Rückkaufgarantie ist aber eine gute Ergänzung. Die Risiken von P2P-Krediten werden aber damit nicht erschlagen.
Meinen sehr positiven Eindruck abgerundet haben die gut 40 Mitarbeiter. Natürlich ist so ein Besuch immer eine Marketingveranstaltung, keine Frage. Aber die Mitarbeiter sind wirklich sehr nett, sehr motiviert und sind keiner Frage ausgewichen.
Ich habe meine ersten 1000 Euro überwiesen und sammle meine Erfahrungen mit Grupeer. Wieder ein Baustein um mein passives Einkommen mit P2P-Krediten zu erhöhen.
Meine Grupeer Eindrücke im Video
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Meine Empfehlung an Grupeer
Grupeer (mehr Infos *) muss das tolle Angebot besser auf der Webseite präsentieren und auch die Mitarbeiter und die Arbeit dahinter (z.B. wie die Projekte überwacht werden) stärker ausspielen. Zudem müsste die deutsche Übersetzung überarbeitet und erweitert werden, z.B. sind die Kreditdetails alle noch auf Englisch. Im Autoinvestor kann ich gefühlt 200 Länder auswählen, was natürlich Quatsch ist.
Ansonsten macht die Seite aber einen guten Eindruck und ist auch auf dem Smartphone gut zu benutzen. Ich hoffe Grupeer spielt bald seine Stärken voll aus! Das Kreditangebot ist sehr gut. Immobilienkredite mit Rückkaufgarantie uns 12% Zinsen bietet keine andere P2P-Plattform an. Auch die Geschäftskredite sind interessant und sind eine Alternative zu Lenndy.
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