Immobilien Crowdinvesting Check – Teil 2 mit Bergfürst

Und weiter geht es mit der Video Reihe:

„Der Immobilien Crowdinvesting Check“

Im ersten Teil haben wir uns mit dem Marktführer in Deutschland, Exporo, beschäftigt. Hier könnt ihr den Artikel nachlesen und hier geht es direkt zum Video auf Youtube. Der Hobbyinvestor Youtube Kanal freut sich natürlich immer über neue Abonnenten!

Immobilien Crowdinvesting mit Bergfürst

Heute werfen Vincent und ich einen Blick auf den Immobilien Crowdinvesting Anbieter Bergfürst (mehr lesen *). Bergfürst ist ein Anbieter aus Deutschland. Angeboten werden Immobilien Projekte aus Deutschland, Österreich und Spanien.

Die angebotenen Zinsen liegen je nach Projekt zwischen 5,0% und 7,0%. Die Laufzeiten schwanken zwischen 12 und 60 Monaten.
Bergfürst konnte bereits 35 Projekte mit einem Volumen von 30 Millionen Euro finanzieren.

Startseite Bergfürst Crowdinvesting
Die Startseite von Bergfürst wirbt direkt mit 10 Euro Startguthaben

Vorteile von Bergfürst

Bei Immobilien Crowdinvesting Anbietern aus Deutschland fallen meist die Anbieter Exporo (zum Anbieter *) oder Zinsland (zum Anbieter *). Bergfürst haben die wenigsten auf dem Schirm und das leider völlig zu unrecht. Denn hier hat man einige Alleinstellungsmerkmale geschaffen, die wirklich überzeugen können.

  1. Investieren ab 10 Euro – ohne Wenn und Aber
    Bei Bergfürst darf jeder Investor in jedes Projekt ab 10 Euro investieren. Natürlich kann man über den Sinn diskutieren, mit 10 Euro in ein Immobilienprojekt zu investieren. Aber hey – jeder fängt mal klein an. Für jeden interessieren Neu-Investor ist dies die ideale Möglichkeit erste Erfahrungen zu sammeln.
  2. 10 Euro GESCHENKT * – für jeden neuen Investoren
    Bergfürst schenkt jedem neuen Investor, der sich kostenlos registriert hat direkt 10 Euro zum investieren!
  3. Einmal Investieren, ganz ohne eigenes Geld
    Du hast die ersten beiden Punkte korrekt miteinander kombiniert. Du kannst dich kostenfrei registrieren und die 10 Euro, die du geschenkt bekommst, kannst du direkt in eins der laufenden Projekte investieren. Damit lernst du den gesamten Investment-Prozess einmal kennen, ohne selbst eigenes Geld investieren zu müssen.
  4. Der Zweitmarkt / Handelsplatz
    Bergfürst bietet Investoren einen Handelsplatz an. Hier lassen sich Anteile kaufen und verkaufen. Dies ist zwar mit Gebühren verbunden aber im Notfall kann man seine Anteile vor dem Ende der Laufzeit los werden. Ich selbst habe den Handelsplatz auf Bergfürst noch nicht genutzt, lest daher bitte selbst die Informationen auf Bergfürst nach, falls ihr diese Funktion nutzen möchtet.
  5. Halbjährliche Zinsausschüttung
    Projekte mit einer Laufzeit von 3 oder 5 Jahren haben dich bisher abgeschreckt? Endfällige Zahlungen sind bei so langen Laufzeiten natürlich ärgerlich. Bei Bergfürst bekommst du die Zinsen zweimal im Jahr ausgeschüttet. Bitte prüft hier aber bei jedem Projekt aufs Neue, dass dies in der Projektbeschreibung nicht anders gehandhabt wird!!
  6. Besichertes Bankdarlehen
    Bergfürst bietet Immobilien Projekte nicht nur mit einem Nachrangdarlehen an, sondern hat seit einiger Zeit auch Projekte mit einem besicherten Bankdarlehen im Angebot. Die Vorteile werden euch im Firmen eigenen Blog vorgestellt. Mehr dazu im nächsten Absatz.

Meiner Meinung nach lohnt es sich, einen Blick auf Bergfürst zu werfen. Die niedrige Einstiegssumme von 10 Euro lädt ein, schnell ein größeres Portfolio aufzubauen. Wobei das Wort „schnell“ eher relativ ist, da Bergfürst teilweise längere Pausen hat, bis ein nächstes Projekt kommt.

Was ist das „besicherte Bankdarlehen“ von Bergfürst?

Im Video habt ihr es sicher gemerkt, weder Vincent noch ich konnten ad-hoc erklären, was sich genau hinter dem „besicherten Bankdarlehen“ verbirgt. Das kommt davon, wenn man ohne Vorbereitung auf solche Ideen kommt 🙂
Die Warnung: Ich bin ein Hobbyinvestor, ein Laie. Was ich in den folgenden Zeilen wieder gebe, ist mein persönliches Verständnis. Dies hat keinen Anspruch auf Richtigkeit oder Vollständigkeit. Gern darf in den Kommentaren über das besicherte Bankdarlehen diskutiert werden.

Normalerweise bieten die Immobilien Crowdinvesting Plattformen an, dass wir in sogenannte Nachrangdarlehen investieren können. Diese Form der Finanzierung gehört zum Mezzanine Kapital. Der große Nachteil an der Geschichte ist, dass dieses Darlehen keine verwertbaren Sicherheiten besitzt. Im Schadensfall/ beim Totalausfall werden die Investoren daher im „Nachrang“ bedient. Das heißt, alle Gläubiger, wie z. B. die Bank, dürfen vorher die Teile vom Kuchen nehmen.
Bis die Investoren im „Nachrang“ bedient werden, ist meist nichts mehr zu holen.

Bergfürst Projektsteckbrief
Bergfürst – so sieht ein Projektsteckbrief aus

Was macht nun das „besicherte Bankdarlehen“ anders?

Wer kann das besser erklären, als Bergfürst selbst? Deshalb habe ich den Support angeschrieben. Folgende Antwort habe ich erhalten: „[…] Unsere Kunden profitieren von den Attributen eines klassischen Bankdarlehens. Das wird Ihnen als Anleger im Rahmen eines öffentlichen Angebotes als Vermögensanlage angeboten. Der Vorteil hierbei: Das Darlehen ist mit echten Sicherheiten ausgestattet. Dazu gehört auch die grundbuchliche Besicherung. Lesen Sie dazu weiterführend auch gern unseren Artikel zum Besicherten Bankdarlehen. […]“.

Für jedes Projekt auf Bergfürst wird ein sogenanntes Memorandum erstellt. Das sind ca. 50 Seiten mit allen wichtigen Informationen. Beim Projekt „Wuppertal *“ findet sich auf Seite 34 unter Punkt 4.4 eine genaue Beschreibung, wie dieses besicherte Bankdarlehen zustande kommt.

  1. Über Bergfürst bieten Projektentwickler (Emittenten) uns Investoren ihre Projekte zum Investieren an.
  2. Über die gewünschte Zielsumme (Fundingsumme) schließt der Projektentwickler (Emittent) mit der Bank einen Darlehensvertrag ab.
  3. Ist das Funding erfolgreich, also wird die Zielsumme erreicht. Dann überweist der Intermediär BERGFÜRST Service GmbH (Treuhänder) das Geld von uns Investoren an die Bank.
  4. Die Bank gibt das Darlehen nun an den Projektentwickler (Emittent) aus und gleichzeitig die Darlehensforderung an den Intermediär BERGFÜRST Service GmbH. Die BERGFÜRST Service GmbH gibt die Forderung an uns Investoren weiter, je nachdem wer wie viel investiert hat.

Soweit mein Verständnis, wie die Abwicklung funktioniert.

Ist mein Geld bei Bergfürst nun „sicherer“ als bei Exporo oder Zinsland?

Diese Frage darf gerne in den Kommentaren diskutiert werden.
Bleiben wir beim Projekt „Wuppertal *“, hier werden als Sicherheiten die zweitrangige Grundschuld und eine persönliche Bürgschaft des Gesellschafters genannt. Nun darf gerne diskutiert werden „Wie sicher eine zweitrangige Grundschuld ist?“. Auch bleibt die Frage offen, ob in einem Falle einer Insolvenz der Gesellschaft, die persönliche Bürgschaft über 1 Mio. Euro wirklich wirkungsvoll ist.

Meine persönliche Meinung (die gerne ebenso diskutiert werden darf) ist, dass Bergfürst bemüht ist, für mehr Sicherheit für uns Investoren zu sorgen. Eine zweitrangige Grundschuld ist im Schadensfall hoffentlich mehr Wert, als ein Nachrangdarlehen. Auch die persönlichen Bürgschaften finde ich persönlich, als positiv zu bewerten. Wen ich eine Bürgschaft unterschreibe und privat hafte, dann hoffentlich nur, wenn ich von dem Projekt mehr als 1000% überzeugt bin und ich sicher gehen kann, dass mir hier nichts in die Quere kommen kann. Denn jeder weiß: Wer bürgt, wird gewürgt!!!
Trotzdem ist und bleibt folgende Warnung bestehen:

Risikohinweis:
Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

Dies betrifft sowohl die P2P Kredite Plattformen als auch die Immobilien Crowdinvesting Anbieter!


Übrigends, in Abschnitt D des Memorandums findet sich eine Auflistung aller möglichen Risiken. Ein Blick lohnt sich.

Bergfürst im Video Crowdinvesting Check

Ohne Risiko testen

Da jeder Investor 10 Euro geschenkt bekommt und jeder diese 10 Euro sofort investieren kann, ist das Risiko hier quasi überschaubar. Jeder, der mit den geschenkten 10 Euro einmal ein Crowdinvesting Projekt ausprobieren will, darf dies über diesen Link hier gerne tun *. Vielen Dank!

Mehr Details und eine ausführliche Vorstellung zu Bergfürst findest du natürlich wieder auf dem Crowdinvesting Vergleich von Crowdbird.de.

Fragen oder Unklarheiten?
Alles, was dir bezüglich Immobilien Crowdinvesting auf der Seele brennt, schick es mir!
Im Anschluss an die acht Video Teile werde ich in einem Artikel versuchen alle Fragen zu beantworten und alle Unklarheiten beseitigen.
Von daher mach mit und schicke mir deine Fragen! Danke.

Alle, die bereits auf Bergfürst investieren, sind eingeladen ihre Meinung und Erfahrung in den Kommentaren mit uns zu teilen! Wir freuen uns!

Wie geht es weiter? Eine Übersicht unserer Videos:

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