P2P Kredite – Meine Mintos Erfahrung nach einem Jahr!

Junge, Junge, wie die Zeit rennt. Da fängt man eben an auf Mintos (direkt zur P2P Plattform *) zu investieren und zack ist schon wieder ein Jahr rum und ich habe es verpennt. Und wie sieht meine Erfahrung nach einem Jahr aus? Bin ich zufrieden?

Heute ziehe ich mein Fazit, nachdem ich über einem Jahr lang Erfahrungen sammeln durfte. Genau am 01.08.2016 ging es los. Rückblickend muss ich als Erstes feststellen, dass Mintos echt ganz schön Gummi auf die Straße gibt. Was da alles in den letzten 365 Tagen passiert ist … Alter Schwede!

Mintos auch 2018 Spitzenreiter!
Wie ich 13,04% gemacht habe. Neben diesem Erfahrungsbericht sind hier meine besten Mintos Links für dich:

 

Meine Mintos Erfahrung, das erste Jahr im Rückblick

Webseite

Die Webseite hat sich optisch wenig verändert. Die Neuerungen liegen im Detail. Als ich mich im Juli letzten Jahres, das erste Mal mit Mintos beschäftigte, war die Seite auf meinem Smartphone noch mühselig zu benutzen. Heute besitzt die Seite ein schickes responsive Layout, dass auf allen Geräten eine gute Figur macht. Die auffälligsten Veränderungen betreffen den Primär- und Sekundärmarkt sowie den Autoinvestor. Vor allem die neuen Filterwerkzeuge sind super geworden und erleichtern einem das Arbeiten deutlich.

Der Auto Invest (Autoinvestor)

Lange war es wirklich eine Qual den Autoinvestor (manche nennen es auch Portfolio Builder) sinnvoll einzustellen. Mit jedem neuen Land und Kreditgeber wurde das Teil komplizierter. Wenn man einen Auto Invest für Spanien einstellen wollte, welche Kreditgeber machten da Sinn? Wenn man nur auf Autokredite setzen wollte, welche Länder gab es dafür? Das alles musste man sich immer mühsam zusammensuchen. Heute hat der Anbieter (zum Anbieter *) den Autoinvestor auf ein neues Level gehoben. Es macht richtig Spaß das Teil zu konfigurieren. Ein ganz großes Kompliment an das Team!! Nun ist auch die Auto Invest Funktion vorzeigbar!
Kaum zu glauben, Anfang des Jahres habe ich noch eine Tabelle gepflegt, welcher Kreditgeber, welche Kreditarten anbietet und aus welchem Land -> Alle Mintos Kreditgeber im Überblick. Wer sich den alten Autoinvestor einmal anschauen möchte, kann sich das gern in meiner alten Anleitung antun 🙂

Der Mintos Autoinvestor - meine Mintos Erfahrung
Der neue Autoinvestor wirkt sich deutlich positiv auf meine Mintos Erfahrung aus

Von meinen aktiven P2P Plattformen in Osteuropa (siehe Übersicht) ist der Autoinvestor von Mintos zwar noch immer am aufwendigsten einzustellen aber hier gibt es nun mal auch die meisten Kreditgeber, Länder, Kreditarten und und und. Mit diesem Hintergrund finde ich den Portfolio Builder aktuell sogar sehr pflegeleicht. Auch toll, dass man nun pro Kreditgeber eigene Filter setzen kann, siehe obigen Screenshot. Mein Geld sehe ich hier gut verteilt und investiert.

Die deutsche Sprache

Als ich mich Ende Juli 2016 hier registriert habe, gab es noch keine deutschsprachige Webseite. Auch der Support konnte nur auf Englisch angeschrieben werden. Nach ein paar anfänglichen und lustigen Übersetzungsproblemen haben die Letten die deutsche Sprache nun sehr gut im Griff. Vom Newsletter bis zum Support braucht man sein Englisch nicht zu bemühen.

Die Darlehensanbahner

Gefühlt hat sich in den letzten 12 Monaten die Zahl der Darlehensanbahner / Kreditgeber verdoppelt. Wenn ich mich nicht verzählt habe, sind aktuell ganze 27!! Kreditgeber auf der Plattform aktiv. Das starke Wachstum fördert natürlich die Auswahl und Bandbreite der verfügbaren Kredite. Auf der anderen Seite kann man nur hoffen, dass genug Personal bereitgestellt wird, die das notwendige Know-how haben, die ganzen Kreditgeber auch wirklich auf Herz und Nieren zu testen und regelmäßig zu überprüfen.

Insgesamt bieten die Kreditgeber mittlerweile 8 verschiedene Kredittypen an, vom Auto- bis zum Getreidekredit. Keine andere Plattform bietet eine solche Möglichkeit zur Diversifikation an.
Alle Darlehensanbahner werden von Mintos direkt in einer Übersicht präsentiert. Zudem gibt es hier viele weitere Details zu entdecken. Die Darlehensanbahner tragen einen großen Teil zu meinen positiven Mintos Erfahrungen bei, denn das Angebot an P2P Krediten ist einfach wahnsinnig groß.

Die Länder

Vor einem Jahr waren es 6-7 Länder. Heute sind es 13. Ebenfalls eine Verdopplung. Bis nach China hat es Mintos aktuell geschafft. Anfang des Jahres durfte ich mit dem CEO und Mitgründer Martins Sulte ein kleines Interview führen, wo es um die Frage ging: Afrika oder Asien? Auch wenn von China aktuell wenig zu sehen ist (eher gar nichts). Eine tolle Leistung! Am 21.08. hat Mintos begonnen, das Portfolio von GetBucks voll auszureizen. Denn GetBucks ist in Afrika ein sehr aktiver Kreditgeber und nun kann man in erste Kredite aus Botswana investieren.
Hätte ich ja im Januar nicht gedacht, dass Mintos mit Afrika und Asien ernst machen würde. Umso gespannter bin ich, was sich die nächsten 12 Monate hier tun wird.

Die Steuer

Investoren aus Deutschland können auf einen tollen Service von Mintos zurückgreifen. Die P2P Plattform bietet eine Steuerbescheinigung an. Diese Bescheinigung kann man per Mausklick anfordern und erhält sie dann kurze Zeit später per E-Mail. Nun hat man es bei der Steuererklärung ganz einfach, denn alles Nötige steht auf dieser Steuerbescheinigung.

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Das Kreditvolumen

Im Juli 2016 hat Mintos ein Kreditvolumen von 7,14 Mio. Euro abgewickelt. Jetzt, im August 2017, waren es sagenhafte 29,25 Mio. €. Damit konnte man das Kreditvolumen vervierfachen!!! Respekt! Insgesamt hat Mintos nun die 300 Mio. € Marke an Kreditvolumen erreicht. Herzlichen Glückwunsch! Vor allem beachtlich, dass die Zinsen weiterhin so hoch geblieben sind! Das Geld strömt förmlich auf den Marktplatz.

Auch auf Investorenseite ist das Wachstum ungebremst. Man wird bald den 35.000sten Investor begrüßen dürfen. Im März 2017 hatte man die 20.000 Investoren zusammen. In allen Bereichen ein unglaubliches Wachstum. Fast 3900 Euro legt jeder Investor im Durchschnitt bei Mintos an, da liege ich noch deutlich drunter.

Die Währungen und die Währungsspekulation

Ungefähr seit Februar 2017 sind weitere Währungen, neben dem Euro, verfügbar. Mittlerweile kann der geneigte Investor, in 7 verschiedenen Währungen anlegen. Ich selbst habe mich am georgischen Lari (Alles so Lari-Fari) versucht. Halte davon aber nicht viel. Ich rate jedem davon ab! Lege dein Geld anderweitig an. Einen Kredit in einer osteuropäischen Währung würde ich nicht mehr investieren.

Der erste Kreditgeber-Ausfall: Eurocent

Erst Mitte März trat Eurocent der Plattform bei und bereits Ende Juni gab es Zahlungsausfälle. Eurocent ist pleite! Eurocent wurde sofort vom Marktplatz genommen und für alle laufenden Eurocent Kredite wurde ein Verkaufstopp auf dem Zweitmarkt verhängt. Auf der einen Seite hat Mintos gut reagiert. Auf der anderen Seite frage ich mich aber, wie gut werden die Kreditgeber wirklich geprüft, wenn diese bereits nach 3 Monaten in so schwere Zahlungsschwierigkeiten kommen? Zum Glück war ich in keinen einzigen Kredit investiert.

Man muss immer beachten, wenn ein Kreditgeber zahlungsunfähig wird, dann ist die Buyback Garantie für seine Kredite obsolet.
Es bleibt abzuwarten, wie die Sache nun ausgeht und was mit den Eurocent Krediten auf Mintos geschieht. Definitiv eine eher negative  Erfahrung. Die Eurocent Pleite zeigt, dass nicht alles garantiert ist, wo Garantie drauf steht! Definitiv ein Risiko.

Die Rückkaufgarantie

Es hat sich herumgesprochen, dass die Rückkaufgarantie keine wirkliche Garantie ist, sondern eher ein Versprechen. Der Darlehensanbahner verspricht, die Rückkaufgarantie (die Buyback Garantie) zu leisten, solange er liquide ist bzw. finanziell gut dasteht. Was aber passiert, wenn dem Kreditgeber die finanziellen Mittel eng werden, ist nirgends beschrieben. Die Eurocent Pleite zeigt auch, wie schnell die Rückkaufgarantie nicht mehr geleistet werden kann. Dumm aus der Wäsche schauen dann wir Investoren. Deshalb ist das Thema Diversifikation wichtiger den je, auch um das Risiko weiter zu minimieren. Mintos selbst hat eine tolle Artikel Serie veröffentlicht, wie man auf dem Mintos Marktplatz am besten diversifizieren kann. Sehr lesenswert! Daher, immer Augen auf, beim Investieren.

Der 1% Bonus für alle Neu-Investoren über meinen Link (Gutschein)!

Alle Investoren, die sich neu auf Mintos anmelden, erhalten einen Bonus von 1% auf alle Investitionen, die innerhalb der ersten 90 Tage nach der Registrierung getätigt werden. Wichtig ist, dass deine Registrierung über einen Partner-Link laufen muss. Um dir bei deinen Investitionen den 1% Bonus zu sichern, musst du dich über diesen Link hier * registrieren. Nur dann erhältst du den 1% Bonus, den ich dann ebenfalls erhalte. Ein Gutschein oder Promo Code ist nicht nötig.

Meine Mintos Erfahrungen

Bisher lief alles reibungslos. Meine Mintos Erfahrung (direkt zur Plattform) ist durchweg positiv! Im Februar und März gab es einen kleinen Engpass und das Zinsniveau sank etwas. Die Verfügbarkeit der Kredite hat sich aber schnell fühlbar verbessert und die Zinsen haben sich wieder stabilisiert. Meine Nettorendite liegt aktuell bei 11,78%. Das nenne ich eine ganz ordentliche Renite!
Durch meinen Geiz, die Wechselgebühren nicht zahlen zu wollen, läuft auch mein Investment im Lari weiter. Hier liege ich bei einer Nettorendite von 16,76%. Man muss aber die Währungsschwankungen des Lari berücksichtigen und noch die Wechselgebühren, wenn ich den Lari wieder zu Euro machen möchte. Das kann und wird die Rendite beeinflussen. Ein weiteres Risiko, dass ich eigentlich schon längst loswerden wollte.

Meine Strategie lag zu Beginn auf Kurzläufern. Ich investierte am Anfang nur in Kredite mit einer Laufzeit von einem Monat. Das habe ich stetig nach oben korrigiert. Aktuell liegt meine Grenze bei 12 Monaten Laufzeit. Mit den Zinssätzen spiele ich regelmäßig. Aktuell liegen diese in meinen Autoinvestoren zwischen 12,3%-13%. Weiterhin werde ich nur auf Kredite mit der Buyback Garantie setzen. Durch den aktuellen Ausfall mit Eurocent werde ich schauen, dass ich meine Investments noch stärker streue und weitere Kreditgeber von meinen Autoinvestoren ausschließe.

Das Fazit meiner Erfahrung 2017

Durch immer neue Plattformen, alleine in den letzten beiden Monaten mit EstateGuru, Robocash und nun auch noch Zinsland, habe ich Mintos vernachlässigt. Als Nächstes werde ich mein Investment auf dieser P2P Kredite Plattform weiter ausbauen. Ich ziehe ein durchweg positives Fazit aus meiner bisherigen Mintos Erfahrung und werde daher mein Kapital aufstocken. Aktuell steigt meine Rendite sogar noch weiter nach oben und wird bald bei über 12% liegen. Das ist selbst bei Bondora nicht ganz einfach zu erreichen.

Der Ausbau der Plattform, die Angebote, die Erweiterungen, der Support … es gibt wirklich nichts bzw. sehr wenig zu meckern. Natürlich bleibt die P2P Anlage weiterhin eine hoch riskante Anlageform und im Worst-Case Szenario droht weiterhin der Totalverlust. Eine Warnung vor dem Einstieg in die P2P Kredite ist also weiterhin angebracht.
Deshalb steht auch „mehr Sicherheit“ ganz oben auf meiner Wunschliste für das zweite Anlagejahr. Ich würde mir sehr wünschen, wenn die lettische Regierung etwas mehr Regularien und Aufsicht einsetzen würde. Als Erstes würde ich den Plattformbetreibern verbieten, die Rückkaufgarantie, „Garantie“ zu bezeichnen. Die aktuelle Eurocent Pleite zeigt, wie wenig Garantie da wirklich drin steckt. Zudem würde ich mir mehr Qualität wünschen. Wie kann es sein, dass man Eurocent an Mintos anbindet und schon nach 3 Monaten ist der Kreditgeber Pleite. Was soll das? So etwas würde ich ungern erneut erleben, zum Glück hatte ich keine Kredite von Eurocent. Das war aber reines Glück und kein gewollter Zustand! Aber ich schweife ab. Mein erstes Jahr verlief ohne Probleme. Meine Erfahrung mit Mintos ist super, daher ist auch meine Meinung über P2P Kredite positiv. Ich freue mich über meine 11,78% Rendite und hoffe, dass auch das nächste Jahr so optimal weiter läuft.

Wie sehen eure Mintos Erfahrungen aus? Was zeiht ihr für ein Fazit?

Ich würde mich sehr freuen, wenn du diesen Beitrag teilen würdest

4 Gedanken zu „P2P Kredite – Meine Mintos Erfahrung nach einem Jahr!

  • Pingback:P2P Kredite – Meine Mintos Erfahrung nach einem Jahr! -

  • 16. Mai 2018 um 11:25
    Permalink

    Hallo, ich bin seit ziemlich genau einem Jahr bei Mintos, Twino und Bondora und ja, Mintos ist von den dreien der beste.
    Ich bin fünfstellig bei Mintos investiert, das ist schon eine Menge, weswegen ich fast täglich auf der Plattform bin um nach dem rechten zu schauen.
    Meine Autoinvest-Einstellung ist hauptsächlich dadurch geprägt, dass ich maximal 6 Monate in einem Kredit investiert bin und auch freiwerdendes Kapital nicht nochmal in den gleichen Kredit investiere. Aufgrund schlechter Erfahrungen nehme ich afrikanische Darlehensanbahner aus.
    Etwa ein Fünftel bis ein Viertel der Investitionen sind ständig in Verzug. Mintos hat vor einigen Wochen bei den Verzugsangaben eine neue Rubrik „Schonfrist“ eingeführt, ist für mich aber ein Taschenspielertrick, Verzug ist Verzug. Sollten die Verzüge langer als einige Tage mehr als 1/3 meines Gesamtinvests betragen, würde ich mein Geld dort abziehen, hab ich mir vorgenommen.
    meine angegebene Rendite liegt derzeit bei 11,37%, was natürlich hervorragend ist,. leider plant ja die Bundesregierung, Zinseinkünfte künftig mit dem persönlichen Steuersatz und nicht mit der Kapitalsteuer zu belegen, das wird P2P deutlich uninteressanter machen hierzulande, weil das Risiko dann nicht mehr hinreichend honoriert wird.
    Bei den Autoinvest-Einstellungen kann man seit einiger zeit automatisch streuen lassen. Klingt erst mal sehr gut, hat aber bei mir aktuell den Effekt, dass Mittel nicht investiert werden, obwohl laut meinen Autoinvest-Einstellungen über 25.000 (!) Kredite verfügbar wären. Eine Email an den Support ergab, dass eben nicht bei allen in Frage kommenden unternehmen Kredite verfügbar wären und der Autoinvest investiert dann nicht in Firmen, deren Kontingent erfüllt sind, sonst wäre die maximale Streuung nicht mehr gewährleistet. Ich löse das dann so, dass ich die Einstellung „maximale Streuung“ nach einigen tagen kurz mal raus nehme um investiert zu sein, der Autoinvestor schlägt dann sofort zu und investiert das aufgelaufene Kapital. danach schalte ich die maximale Streuung wieder ein in der Hoffnung, dass wieder passende Kredite auflaufen.
    Alles in allem macht Mintos aber sehr viel Spaß, wenn man wie ich fünfstellig investiert ist tut sich da richtig was. Ich will hoffen, dass das lange so bleibt und das Mintos nicht am eigenen Erfolg erstickt, das Wachstum geht schon erschreckend schnell, aber ohne Wachstum auch keine neuen Kredite zum investieren.
    Eins vielleicht noch zum Schluss: man sollte sich bewusst sein, dass der Kreditnehmer ein mehrfaches der Zinsen bezahlt die wir Investoren bekommen, die richtig dicke Kohle machen die Kreditemittenten. Das sind schon Wucherzinsen, die da verlangt werden. Damit muss man auch moralisch klar kommen.

    Antwort
    • 16. Mai 2018 um 17:25
      Permalink

      Moin Frank,

      kennst du den Jahresrückblick auf Mintos: https://hobbyinvestor.de/p2p-rueckblick-2017-teil-2-die-plattform-mintos/ von Vincent (FreakyFinance) und mir?
      Hier erzähle ich kurz, dass ich mittlerweile auch einige Darlehensanbahner in meinem Autoinvestor „deaktiviert“ habe.
      Aktuell habe ich über 5500 Euro auf Mintos investiert und liege bei 13,01%.

      Mit der „Schonfrist“ sprichst du die Grace Period an oder? Ja, in der Tat ändert dies nichts am eigentlichen Verzug, wird vielleicht aber auch buchhalterische Gründe haben. Ein Großteil der Darlehensanbahner liegt hier auch „nur“ zwischen 3-5 Tagen. Hier lasse ich mir die Begründung „wegen Feiertag und Wochenende“ noch gefallen.
      Pervers ist der Darlehensanbahner PimPay mit 30 Tagen oder LLC, EcoFinance und Debifo die mit 14-15 Tagen. Das ist unverschämt.

      Ich verzichte noch auf die automatische Streuung mittels Autoinvestor. Aktuell habe ich ein sehr starkes Übergewicht der Autokredite von Mogo. Dies wollte ich aber so, da ich von den Payday Loans weniger wollte, eben wegen der hohen Verzugsraten.

      Dann drücken wir Mintos mal beide die Daumen, dass das Geschäft noch lange gut laufen wird 😉

      Vielen Dank für dein Kommentar

      Sebastian

      Antwort
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