Wie du auf einer P2P Plattform investieren kannst

Ein Klassiker unter den Standardfragen ist, wie kann ich in P2P Kredite investieren? Wie investiert man richtig? Wie kann man sein Geld anlegen, ohne einen Fehler zu machen? Und natürlich auch Fragen wie, soll ich lieber Aktien kaufen? Oder mein Geld auf ein Tagesgeldkonto legen?
Genau um diese Fragen geht es in meinem Artikel „Richtig investieren„. Was musst du alles beachten. Was gibt es für P2P Investment Strategien und wie sehen die aktuellen Erfahrungen aus.

Bitte beachte, dieser Artikel ist Teil meiner P2P-Kredite-Hilfe. Die Hilfe ist als 4-stufiges Tutorial aufgebaut > Dein Einstieg in P2P Kredite beginnt hier.

Wichtige Fragen vor dem ersten P2P-Investment

Bevor du investierst, gibt es Fragen, die du für dich beantworten solltest. Nicht immer ist es am sinnvollsten das gesparte Geld direkt zu investieren oder anzulegen. Geld anzulegen ist gut und richtig, sollte aber überlegt und durchdacht geschehen. Schau dir meine 5 Fragen vor dem Investieren an.
Es ist immer wichtig, dass du zuerst in dich und ggf. deine Familie investierst, bevor du an der Börse anlegst oder in P2P Kredite investierst.

Zudem solltest du niemals Geld anlegen, dass du in naher Zukunft brauchen wirst. Jede Anlageform, sei es die Börse, Festgeld oder P2P Kredite, haben diverse Laufzeiten, an die dein Kapital gebunden sein könnte. Geht die Aktie in den Keller, wirst du warten wollen. Hast du dein Geld 5 Jahre ins Festgeld gesteckt, kommst du nicht vor Ablauf der 5 Jahre dran.

Daher kläre deine Rahmenbedingungen und überlege dir eine Anlagestrategie, dabei sollen dir meine 5 Fragen helfen.

Wie geht das Investieren auf einer P2P Plattform?

Du hast meine 5 Fragen behandelt und alles ist geklärt? Du weißt was P2P Kredite sind und kennst die Risiken? Dann ist der Einstieg in P2P Kredite im Jahr 2018 recht einfach. Du brauchst keine Bank, kein Konto und auch kein Depot.

Zum P2P Investor wirst du in folgenden Schritten:

  1. P2P Kredite verstehen.
    Sei dir sicher, dass du das Konzept der P2P Kredite verstanden hast. Nichts ist schlimmer als in Dinge zu investieren, die man nicht verstanden hat. Folgende Links helfen dir dabei:

  2. Auswahl der P2P Plattform deines Vertrauens.
    Überlege dir gut, bei welchem Anbieter du startest. Bei einem P2P Investment ist die Plattform entscheidend. Was für Erfahrungen gibt es? Passt der Anbieter zu meiner Strategie? Hier findest du eine kleine Hilfe, wie du die richtige P2P Plattform finden kannst. Außerdem habe ich hier mehr Informationen für dich über die Funktionsweise und die Vorteile der P2P-Plattformen.
  3. Registrierung auf der P2P Plattform.
    Die Registrierung ist denkbar einfach, ein Postident Verfahren ist nicht nötig.
  4. Eine Einzahlung tätigen.
    Auch die Einzahlung kann einfach und schnell über SEPA laufen. Die Überweisung zur P2P Plattform geht zudem sehr schnell. Hier findest du mehr Informationen zu SEPA Überweisungen ins EU-Ausland.
  5. Manuell oder über den Autoinvestor investieren.
    Die meisten Investoren setzten auf den Autoinvestor, da Plattformen wie Mintos (zum Anbieter *) eine sehr gute Auto Invest Funktion anbieten.
  6. Rückflüsse verwalten (Reinvestieren oder auszahlen lassen).
    Du solltest hin und wieder dein Geld kontrollieren und dir überlegen, was du mit den Rückzahlungen anstellst. Möchtest du diese reinvestieren oder lieber auszahlen lassen?
  7. Deine Investments beobachten
    Auch P2P Kredite können Arbeit machen. So ganz passiv, ist das ‚Passive Einkommen mit P2P Krediten‚ hier nicht.

Du siehst, es ist eigentlich nicht kompliziert. Wie bei so vielen Dingen im Leben, ist auch hier der Anfang das Schwierigste. Hast du den Einstieg in das Thema P2P Kredite geschafft und dich für eine P2P Plattform entschieden, dann werden die restlichen Schritte deutlich einfacher.

Wie du zu deinem ersten P2P Kredit kommst

Du hast die Anlageklasse „P2P Kredite“ verstanden und dir sogar schon eine P2P Plattform ausgesucht? Perfekt.
Dann machen wir nun weiter. Du hast dich bestimmt schon registriert und bist nun Investor auf einer P2P Plattform? Glückwunsch. Dann fehlt nur noch die Einzahlung von etwas Kapital. Wie die Überweisungen laufen und welche Alternativen du bei der Einzahlung hast, erfährst du in diesem Artikel: SEPA Überweisung und alternative Einzahlungsmöglichkeiten bei P2P Krediten.

Sobald dein Geld zur Verfügung steht, erhältst du eine E-Mail. In der Regel ist das Geld am nächsten Werktag bereits gutgeschrieben.

Wenn dir dein Kapital gutgeschrieben wurde, kannst du manuell oder per Auto Invest Funktion in die Kredite investieren.

Manuelles Investieren

Auf vielen Plattformen kannst du auch manuell investieren. Manuell heißt, dass du jeden Kredit einzeln aussuchen kannst. Bei jeder Investmententscheidung kannst du auch unterschiedliche Beträge investieren.
Das manuelle Investieren bei P2P Krediten klingt interessant, ist aber bei vielen Plattformen einfach viel zu aufwendig.

Manuell in P2P Kredite investieren - Der Primärmarkt von Mintos
Manuell in P2P Kredite investieren – Der Primärmarkt von Mintos

Gerade auf Marktplätzen, wo man breit in Verbraucherkredite investiert, startet man meist mit 10 Euro. Hier kommen dann, je nach Kapital, schnell 50, 100 oder mehr Kredite ins Portfolio. Wer die alle manuell auswählen möchte, muss viel Zeit mitbringen.
Zudem bieten die meisten Kreditgeber nicht viele Informationen über den Kredit an, sodass man sich überhaupt kein Bild vom Kreditnehmer machen kann. Damit fällt ein wichtiges Werkzeug zur Kreditauswahl weg und viele Investoren stellen sich dann die Frage: Warum überhaupt manuell investieren?

Investieren mit der Auto Invest Funktion

Alle Plattformen bieten eine Auto Invest Funktion an. Diese nennt sich mal Autoinvestor oder Portfolio Builder. Egal wie die Tools genannt werden, die Funktionsweise ist immer dieselbe.

Auf Swaper ist der Autoinvestor kompakt und einfach Einzustellen
Auf Swaper ist der Autoinvestor kompakt und einfach Einzustellen

Man gibt einfach seine Wünsche und Rahmenparameter in das Tool ein und klickt auf Speichern. Die Auto Invest Funktion investiert nun freies Kapital nur in die Kredite, die zu den Vorgaben passen, alles andere wird ignoriert. Besonders hilfreich ist die Funktion „Reinvestieren“. Damit werden alle Zins- und Rückzahlungen automatisch wieder in neue Kredite investiert. Perfekt für alle, die passives Investieren möchten.

Wichtige und häufige Fragen beim Investieren in P2P Kredite

Wie lange muss ich auf erste Zinszahlungen warten?

Das kommt ganz darauf an, in welche Kreditarten du investiert hast. Wenn du in kurz laufende Verbraucherkredite investiert hast, dann hast du bereits nach wenigen Tagen erste Zins- und Rückzahlungen. Investierst du in Kredite, die in monatlichen Raten gezahlt werden, dann musst du immer die entsprechenden Ratenzahlungen abwarten.
Zudem musst du auch immer beachten, dass ein Kreditnehmer nicht bezahlt und du ggf. auf die Rückkaufgarantie warten musst.

Wie hoch ist die Rendite in 2018?

Hoch. In den letzten beiden Jahren waren zweistellige Renditen kein Problem. Aber Achtung! Lass dich nicht von der Rendite blenden. Investiere nur kleine Beträge, als Beimischung zu deinem breites Portfolio. Geld anlegen ist wie Türmchen bauen, je breiter der Turm umso stabiler bleibt er stehen! Und beachte bitte immer die hohen Risiken, niemand verschenkt Geld!

Was sind die Risiken bei P2P Krediten?

Die Risiken sind vielfältig, deshalb solltest du dich unbedingt über die Risiken bei den P2P Krediten informieren.

Gibt es Gebühren?

Jein. Die meisten Plattformen sind gebührenfrei. Es entstehen keinerlei Kosten für dich als Investor. Es gibt aber Anbieter, die z.B. beim Verkauf von Krediten eine Gebühr verlangen.

Das Thema Steuern?

Solltest du immer mit einem Steuerberater deines Vertrauens besprechen. Es gibt P2P Plattformen, auf denen die Steuer von Zinseinnahmen direkt einbehalten wird, hier kann dir eine Ansässigkeitsbescheinigung helfen. Andere Anbieter verzichten darauf und zahlen dir die Zinszahlungen zu 100% aus, so dass du die Besteuerung selbst übernehmen kannst.

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